Artykuł sponsorowany

Telefony z „banku”, wiadomości o „gwarantowanym zysku” i reklamy cudownych inwestycji atakują dziś mieszkańców Poznania praktycznie z każdej strony. W czasach wysokich cen i niepewnej sytuacji gospodarczej wiele osób szuka dodatkowego dochodu – i właśnie to wykorzystują oszuści. Jak rozpoznać scam i ochronić swoje oszczędności?

Dlaczego „okazji inwestycyjnych” jest dziś tak dużo?

W ostatnich latach wielu poznaniaków zaczęło intensywniej interesować się finansami: szukamy lepszych lokat, myślimy o zakupie mieszkania na wynajem, słyszymy o inwestowaniu na giełdzie, w kryptowaluty czy na rynku Forex.

Oszuści doskonale wiedzą, że:

- boimy się inflacji i utraty wartości oszczędności,

- nie mamy czasu, by szczegółowo analizować każdą ofertę,

- chętnie wierzymy w proste rozwiązania trudnych problemów.

Dlatego tworzą „produkty inwestycyjne”, które z prawdziwymi inwestycjami mają niewiele wspólnego – za to bardzo sprawnie udają coś profesjonalnego, często podszywając się pod znane marki, banki czy regulowane instytucje.

Najczęstsze typy inwestycyjnych scamów

1. Gwarantowany wysoki zysk „bez ryzyka”

Obietnice typu „20–30% miesięcznie, bez ryzyka, bez wysiłku” powinny być natychmiastowym sygnałem alarmowym. W realnym świecie nie ma inwestycji z wysoką stopą zwrotu i jednocześnie bez ryzyka.

2. Pseudo-Forex i „roboty inwestycyjne”

Strona wygląda jak profesjonalna platforma, wykresy poruszają się w czasie rzeczywistym, a „doradca” przez telefon tłumaczy, że wystarczy przelać kilka tysięcy złotych, a „robot” sam będzie zarabiał.
Najczęściej:

- firma nie ma żadnej licencji nadzoru,

- nie da się realnie wypłacić pieniędzy,

- „zyski” na ekranie to tylko cyfry, które można dowolnie zmieniać w panelu.

3. Fałszywe projekty kryptowalutowe i NFT

Oszustwa w krypto to klasyka: „nowa moneta, która zastąpi Bitcoina”, „gwarantowana odkupowa cena”, „tylko teraz pakiet VIP”. Często zarządzający projektem znikają w momencie, gdy zbiorą wystarczająco dużo środków.

4. Podszywanie się pod bank lub doradcę inwestycyjnego

Dzwoni ktoś z numeru łudząco podobnego do infolinii banku. Wie, jak się nazywasz, zna bank, w którym masz konto. Informuje o „podejrzanej transakcji” i proponuje „bezpieczną lokatę” albo „fundusz o podwyższonym oprocentowaniu”.
To połączenie socjotechniki z inwestycyjnym scamem – cel jest jeden: skłonić Cię do przelania pieniędzy tam, gdzie już ich nie odzyskasz.

5. Oferty „tylko dziś, tylko teraz”

Każda „okazja”, w której:

- licznik na stronie odlicza sekundy do końca promocji,

- konsultant naciska: „musi się Pan/Pani zdecydować od razu”,

- nie ma czasu na przeczytanie umowy – powinna wzbudzić ogromną czujność. Poważne instytucje nie sprzedają w ten sposób produktów inwestycyjnych.

Czerwone flagi, po których możesz od razu się rozłączyć

Jeśli rozmówca lub strona internetowa:

- obiecuje wysokie, szybkie i praktycznie pewne zyski,

- unika konkretnych informacji o ryzyku i kosztach,

- nie podaje jasnych danych firmy (nazwa, NIP, kraj, numer licencji),

- naciska na pośpiech i podejmowanie decyzji „tu i teraz”,

- prosi o zainstalowanie dodatkowego oprogramowania na komputerze lub telefonie (np. do „pomocy w inwestowaniu”),

- sugeruje, by nikomu nie mówić o tej „specjalnej ofercie”,

— to masz do czynienia z bardzo poważnymi sygnałami ostrzegawczymi. Warto wtedy po prostu zakończyć rozmowę i samodzielnie zweryfikować informacje.

Forex i CFD – gdzie kończy się legalna oferta, a zaczyna scam?

Rynek Forex i kontrakty CFD są legalnymi instrumentami finansowymi, z których korzystają inwestorzy na całym świecie. Jednocześnie to właśnie „Forex” i „trading” bardzo często pojawiają się w ofertach oszustów.

Na co zwrócić uwagę?

• Regulacja i nadzór – poważny broker działa pod nadzorem odpowiedniego organu (np. w Polsce jest to KNF lub inny nadzór z UE). Informacja o licencji powinna być łatwa do znalezienia i możliwa do potwierdzenia w oficjalnym rejestrze.
• Realne ostrzeżenia o ryzyku – uczciwy broker wprost informuje, że handel Forex i CFD wiąże się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty kapitału, szczególnie przy użyciu dźwigni.
• Przejrzyste opłaty – spready, prowizje, swapy – to wszystko musi być opisane w regulaminie i tabelach opłat.

Zanim zainstalujesz aplikację lub wpłacisz pierwsze środki, warto poświęcić kilka minut, by porównać oferty. Możesz skorzystać z aktualnego ranking brokerów forex w Polsce, aby wybierać tylko spośród firm działających legalnie i pod nadzorem właściwych instytucji.

Pamiętaj jednak: nawet korzystając z regulowanego brokera, nadal ponosisz ryzyko rynkowe – to nie jest lokata ani gwarantowany zysk.

Jak krok po kroku zweryfikować ofertę inwestycyjną?

1. „Wygoogluj” nazwę firmy + słowa „oszustwo”, „scam”, „opinie”. Często już pierwsze wyniki pokazują, czy inni użytkownicy mieli problemy z wypłatą środków.
2. Sprawdź, czy firma widnieje w oficjalnych rejestrach. Legalnie działające instytucje finansowe są nadzorowane i wpisane do rejestrów. Jeśli firma twierdzi, że ma licencję, zawsze możesz to zweryfikować.
3. Dokładnie obejrzyj stronę internetową. Brak danych kontaktowych, brak adresu siedziby, jedynie formularz i chat-bot – to zły znak. Uczciwe firmy nie ukrywają informacji o sobie.
4. Zwróć uwagę na domenę i e-mail. Adresy typu „Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.” to pewny sygnał ostrzegawczy. Profesjonalne podmioty używają własnych domen (np. @nazwa-firmy.pl).
5. Przeczytaj umowę i regulaminy przed wpłatą. Jeśli dokumenty są niejasne, pełne ogólników, w obcym języku lub nie da się ich pobrać – lepiej się wycofać.
6. Skonsultuj decyzję z kimś zaufanym. Czasem wystarczy rozmowa z kimś z rodziny lub znajomym, który ma większe doświadczenie finansowe, by uniknąć kosztownego błędu.

Co zrobić, jeśli już podałeś dane lub przelałeś pieniądze?

Nawet ostrożnym osobom zdarzają się potknięcia. Jeśli podejrzewasz, że mogłeś paść ofiarą oszustwa:

1. Natychmiast skontaktuj się z bankiem. Poproś o zablokowanie podejrzanych transakcji, kart i dostępu do konta, jeśli to konieczne. Czas ma tu kluczowe znaczenie.
2. Zmień hasła do bankowości internetowej i poczty. Szczególnie jeśli gdziekolwiek wklejałeś kody, loginy albo instalowałeś podejrzane oprogramowanie.
3. Zachowaj całą korespondencję. E-maile, SMS-y, zrzuty ekranu z panelu „inwestycyjnego”, umowy – wszystko może się przydać jako dowód.
4. Zgłoś sprawę odpowiednim służbom. W przypadku podejrzenia przestępstwa warto złożyć zawiadomienie na policji. Im szybciej, tym większa szansa na reakcję.
5. Nie wierz w „firmy odzyskujące środki po scamerach”. Oszuści potrafią oszukiwać dwa razy: najpierw jako „platforma inwestycyjna”, a potem jako „specjaliści od odzyskiwania pieniędzy”.

Zdrowy sceptycyzm – najlepsza ochrona przed scamem

Świat finansów – od lokat, przez nieruchomości, aż po Forex – daje dziś mieszkańcom Poznania dużo możliwości. Niestety razem z nimi rośnie też liczba pułapek.

Najważniejsze zasady, o których warto pamiętać:

- im prostsza i bardziej „cudowna” obietnica, tym większe prawdopodobieństwo, że to oszustwo,

- każde inwestowanie wiąże się z ryzykiem – jeśli ktoś twierdzi inaczej, lepiej się wycofać,

- zanim zrobisz przelew, poświęć kilka minut na weryfikację firmy i oferty.

Kilka minut sceptycyzmu potrafi zaoszczędzić miesiące stresu i tysiące złotych.

Przeczytaj poprzedni artykuł!

Labradoryt i kamień księżycowy. Opowieść o dwóch kamieniach, które uzupełniają się jak światło i cień